bunq bietet ein Online-Kreditkartenkonto an

Dies ist eine Bank der dritten Generation. Die innovative mobile Bank, die aus den Niederlanden stammt, aber in ganz Europa, einschließlich Deutschland, erhältlich ist, wurde für die digitale und reisebezogene Nutzung konzipiert.

Wie funktioniert bunq, wie hoch sind die Kosten und Gebühren, ist es zuverlässig?

In dieser Übersicht analysieren wir die Merkmale, Meinungen, Vor- und Nachteile des Dienstes.

Die Hauptmerkmale des Bunker-Kontos

Zwei private Nutzungspläne (Premium und Joint), einer für die berufliche Nutzung (Business) und ein Travel Card-Konto (kostenlos) mit reisebezogenen Funktionen.

Entdecken wir die wichtigsten Merkmale des Bunkerangebots. Nachstehend finden Sie eine Zusammenfassung der Kosten und Gebühren für das Konto.

Girokonto – bunq ist ein typisches Online-Girokonto, das von einer Bank mit Sitz in den Niederlanden, die auch in Deutschland sowie in den anderen Ländern der Europäischen Union tätig ist, herausgegeben wird.

Was das Bankinstitut betrifft, so werden die auf dem Konto eingelegten Gelder bis zu 100.000 Euro durch das niederländische Einlagensicherungssystem (DGS) garantiert, und seine Tätigkeit wird von der nationalen Zentralbank (DNB) überwacht. Es handelt sich also um einen absolut zuverlässigen Dienst.

Die Wahl ist einfach: Premium ist ein Einzelpersonenkonto, während das gemeinsame Konto zwei oder mehr Inhaber haben kann.

Debit- und Kreditkarte – Die Tarife Premium und Joint umfassen eine Maestro-Debitkarte und eine MasterCard-Kreditkarte. Diese müssen in der App beantragt werden, sobald die Registrierung abgeschlossen ist.

Die Kreditkarte wird automatisch autorisiert, was bedeutet, dass sie nicht verwendet werden kann, wenn kein Guthaben auf dem Konto vorhanden ist. Mit anderen Worten, sie funktioniert wie eine Debit- oder Prepaid-Karte, hat aber den Vorteil, dass Sie sie auf Reisen verwenden können, sogar um ein Hotel zu buchen oder ein Auto zu mieten.

Automatisches Speichern – Die App ermöglicht es Ihnen, verschiedene Unterkonten zu erstellen, um die genaue Verfügbarkeit zu bestellen. Sie können z.B. ein Unterkonto für Fahrkarten, ein weiteres für den Einkauf von Lebensmitteln, ein weiteres für Reisen usw. anlegen.

Neben der manuellen Überweisung von Summen auf die verschiedenen Unterkonten ist es möglich, letztere durch automatisches Nachladen zu erweitern. Wenn diese Funktion programmiert ist, ermöglicht sie Ihnen, durch Aufrunden der Ausgaben zu sparen: Wenn Sie ein Konto von 5,20 Euro bezahlen, rundet bunq, um ein praktisches Beispiel zu geben, automatisch die Zahl auf und überweist die restlichen 80 Cent auf das gewählte Unterkonto.

Überweisung und IBAN – Mit dem Konto ist ein IBAN-Code verbunden, der zum Senden und Empfangen von Überweisungen verwendet werden kann.

Bei Überweisungen ins Ausland (d.h. Überweisungen in und aus Nicht-EU-Ländern) wird der TransferWise-Service genutzt, um die Kosten erheblich zu reduzieren.

Sicherheit und Schlüsselverwaltung – Damit Sie sich beruhigt zurücklehnen können, erlaubt Ihnen die Anwendung, die mit dem Konto verbundenen Karten jederzeit zu suspendieren und zu reaktivieren. Daher ist es möglich, sie zu blockieren, wenn sie nicht verwendet werden. PIN-Codes können schnell kontrolliert und geändert werden. Auf die Bunq-App kann mit einem numerischen Code, einem Fingerabdruck oder einer Gesichtserkennung zugegriffen werden.

Eine interessante Funktion ist die Autorisierung von Lastschriften, bei der der Benutzer jedes Mal aufgefordert wird, die Belastung zu genehmigen oder abzulehnen.

Wie unterscheidet sich die Travel Card?

Die Travel Card ist sehr beliebt, weil sie kostenlos ist bzw. keine Fixkosten hat, aber was sind die Unterschiede zu zahlenden Konten?

Es kann täglich benutzt werden, ist aber besonders nützlich, wenn Sie unterwegs sind.

Tatsächlich verwendet sie den MasterCard-Kreditkreislauf, ist also technisch gesehen eine Kreditkarte, auch wenn sie in der Praxis wie eine Prepaid-Karte funktioniert (Zahlungen werden verweigert, wenn kein Guthaben auf dem Konto vorhanden ist).

Sie wird auch für Autovermietungen und als Garantie beim Einchecken in Hotels akzeptiert.

Es hat einige sehr interessante Merkmale, darunter Investitionen.

Wird eine Registrierung für den kostenlosen Plan beantragt, ist es nicht möglich, eine andere Karte zu erhalten, ausser durch ein Upgrade (d.h. durch den Wechsel zu einem kostenpflichtigen Plan), während sie für Kontoinhaber mit monatlichen Gebühren in der Maestro-Debitkarte enthalten ist.

Kosten und Gebühren

Das Bunq-Angebot ist in vier Tarifpläne unterteilt, von denen einer kostenlos ist (Travel Card) mit einer einzigen Aktivierungsgebühr. Nachstehend finden Sie die zusammenfassenden Tabellen der Kosten und Gebühren.

Fixe Kosten

PlanGebühr
ReisekarteKOSTENLOS
Prämie7,99 pro Monat
Gemeinsame9,99 pro Monat
Unternehmen9,99 pro Monat

Für die Travel Card wird keine monatliche Gebühr erhoben, aber es fallen Aktivierungskosten an, außer für Inhaber eines Premium-, Gemeinschafts- oder Geschäftskontos, die diese ohne zusätzliche Kosten beantragen können.

Variable Kosten

 Kosten
Reisekartenantrag (einmalige Gebühr)9,99 €
Weltweite Abhebung von DebitkartenKOSTENLOS
10 Abhebungen pro Monat
, dann 0,99
SEPA-ÜberweisungKOSTENLOS
(0,10 Euro mit Business)
Ausgehende Überweisungen ins Ausland (extra SEPA)TransferWeise Raten
Zahlung in FremdwährungKOSTENLOS
Aufladen durch ÜbertragungKOSTENLOS
Aufladen mit Karte0,5%
BareinzahlungKOSTENLOS
bis zu 100 Euro pro Monat
, dann 1,5% des Betrags

Bei Reisen in Länder, die eine andere Währung als den Euro haben, wird der Wechselkurs der MasterCard verwendet, und es wird kein Zuschlag erhoben. Daher ist die Währungsumrechnung kostenlos.

Durch die Vermeidung von Kartenaufladungen können Sie sicher innerhalb des monatlichen Gebührenlimits bleiben, ohne zusätzliche Kosten zu verursachen.

Für weitere Einzelheiten zu den Methoden des Aufladens und der Bareinzahlung empfehlen wir Ihnen, mit der Lektüre fortzufahren.

Investitionen

Diese mobile Bank unterscheidet sich von der Konkurrenz durch die Möglichkeit, reale und eigene Investitionen zu tätigen, aber nicht nur das. Der Kunde kann in der Tat wählen, in welchen Sektor und in welche Kategorie von Unternehmen er investieren möchte, mit Ausnahme von Aktivitäten, die seinen eigenen Prinzipien und Überzeugungen widersprechen.

Zu den verfügbaren Investitionsoptionen gehören


  • Persönliche Darlehen

  • Hypothekendarlehen

  • Umweltfreundliche Unternehmen

  • Staatsanleihen

  • Europäische Zentralbank

In der Bunq-App wählen Sie einige Optionen für den Fall, dass Sie den Beitrag für bestimmte Sektoren ausschließen möchten.

Zusätzlich zu den tatsächlichen und eigenen Investitionen bietet das niederländische Digitalbanking einen geringen Zinssatz (0,27 %) auf den monatlichen Bestand des Kontos und der damit verbundenen Unterkonten, auch wenn sie nicht zum Sparen verwendet werden.

Auch wenn es nicht viel erscheinen mag, so liegt es doch über dem Durchschnitt der Gebühren, die von den Banken auf den so genannten freien Linien oder bezahlten Konten angeboten werden.

Wie Sie ein Konto eröffnen und die Karte neu aufladen

Um ein Konto zu eröffnen, ist es notwendig, die offizielle Website von bunq zu besuchen, den gewünschten Plan auszuwählen (für das kostenlose Konto ohne Provisionen wählen Sie die Travel Card) und mit der Eingabe der persönlichen Daten fortzufahren: persönliche Daten, Telefonnummer, E-Mail-Adresse.

Es wird empfohlen, einen Personalausweis (Personalausweis oder Reisepass) zur Hand zu haben. Die Registrierung dauert nur wenige Minuten und die Aktivierung des Kontos geht schnell.

Nach der Aktivierung ist es ratsam, die zugehörige(n) Karte(n) sofort zu beantragen. Wenn die Karte einige Tage länger braucht, bis sie ankommt, ist sie leider nicht direkt von der Bank, sondern von der Kurierfirma abhängig.

Es stehen drei Methoden zur Verfügung, um das Konto aufzuladen: Überweisung, Karten- und Bareinzahlung.

Das Aufladen per Überweisung ist kostenlos und muss über die dem Konto zugeordnete IBAN erfolgen. Sie können auch eine andere Zahlungskarte (Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karte) mit Sofortguthaben verwenden; allerdings kostet diese 0,5% des Betrags.

Schließlich ist es möglich, dank des ViaCash-Dienstes an den Supermarktkassen eine Bareinzahlung vorzunehmen. Die Kaution ist bis zu 100 Euro pro Monat kostenlos; ab diesem Zeitpunkt beträgt die Gebühr etwa 1,50 % des Kautionsbetrages. Diese Option steht in Spanien jedoch noch nicht zur Verfügung, obwohl sie voraussichtlich bald umgesetzt wird.

Unsere Meinung

Wenn Bunq heute im Vergleich zu bestimmten Konkurrenten nicht so weit verbreitet ist, kann dies sicherlich nicht auf einen schlechten Service zurückgeführt werden. Im Gegenteil, wie wir in der gesamten Rezension gesehen haben, bietet das digitale Banking für Smartphones Lösungen, die wir für besser halten als andere beliebte Marken in diesem Sektor.

Bestätigt wird unsere These durch die Meinung der Kunden, die vor allem die Benutzerfreundlichkeit aller angebotenen Funktionen schätzen. Selbst die kompliziertesten Aktionen, wie Investitionen, wurden in einer App vereinfacht, die speziell zur Rationalisierung der Kontoverwaltung entwickelt wurde.

Die Travel Card ist ein optimales Produkt zum Nulltarif. Dank dieses Plans kann jeder eine kostenlose Kreditkarte erhalten, die für Reisen nützlich ist und ohne Insolvenzrisiko, denn sie funktioniert in der Tat wie eine Prepaid- oder Debitkarte.

Wenn Sie ein typisches Girokonto suchen, können Sie ein Premium- oder Gemeinschaftskonto (letzteres für mehr Personen) abonnieren. Gegen eine monatliche Gebühr erhalten Sie mehr Zahlungskarten sowie die Möglichkeit, dank des Systems der Unterkonten optimal zu investieren, zu sparen und Ihre eigenen Finanzen zu verwalten.

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